发挥好数字金融的这些显著优势，有助于促进绿色低碳发展

《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》（简称《决定》）强调了深化生态文明体制改革的重要性，特别是健全绿色低碳发展机制，是我国推进生态文明建设、实现高质量发展的重要举措。

《决定》提出了一系列重大部署来健全绿色低碳发展机制，包括但不限于实施支持绿色低碳发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系，优化政府绿色采购政策，建立由能耗双控向碳排放双控全面转型的新机制等。这将有助于推动形成绿色的生产和生活方式，从而解决生态环境问题，并促进经济社会的可持续发展，推动人与自然的和谐共生。

笔者认为，数字金融在赋能绿色低碳发展机制中发挥着重要作用，通过提升绿色金融服务的覆盖面和精准度、优化资源配置、加强监管和评估、促进与实体经济的深度融合等，共同推动绿色低碳发展的实现。

数字金融助力绿色低碳发展机制的主要方向

绿色低碳发展机制是指通过一系列政策、制度和技术手段，推动经济社会向低耗能、低污染、低排放的可持续发展模式转变的机制。数字金融是指利用大数据、云计算、人工智能、区块链等现代信息技术手段，实现金融服务的创新、优化和扩展，提高金融服务的效率、便捷性和普惠性的一种新型金融模式。数字金融助力绿色低碳发展机制的方向有：

一是优化资源配置。数字金融通过大数据分析和人工智能技术，能够实现对绿色低碳项目的精准识别和评估。通过构建绿色低碳项目数据库和评估模型，数字金融平台可以筛选出具有潜力和价值的绿色项目，并为其提供精准的融资支持。这种优化有助于将有限的金融资源投向绿色低碳领域，推动绿色低碳项目的落地和实施。

二是降低融资成本与门槛。传统绿色金融往往面临融资成本高、门槛高的问题，限制了中小企业和个人投资者的参与。数字金融通过降低融资成本和门槛，打破了这一壁垒。一方面，数字金融平台可以利用大数据分析和人工智能技术降低风险评估成本和信息不对称程度；另一方面，数字金融平台还可以提供便捷、高效的融资服务，降低中小企业的融资成本和难度。这有助于激发市场活力和创新动力，推动绿色低碳发展的普及和深入。

三是增强市场透明度与公信力。数字金融通过建设绿色金融信息管理系统和交易平台等基础设施，提高了绿色金融市场的透明度和公信力。一方面，数字金融平台可以实时发布绿色金融产品的信息和数据，为投资者提供全面、准确的信息支持；另一方面，数字金融平台还可以通过标准化和规范化的信息披露要求确保绿色金融产品的真实性和合规性。这有助于提升绿色金融市场的整体质量和效率水平，吸引更多投资者参与到绿色低碳发展中来。

四是支持绿色金融政策实施与监管。数字金融在支持绿色金融政策实施与监管方面也发挥着重要作用。一方面，数字金融平台可以协助政府部门制定和实施绿色金融政策，通过提供数据支持、风险评估等服务，为政策制定提供科学依据；另一方面，数字金融平台还可以协助监管部门加强对绿色金融市场的监管力度和频度，通过实时监测、预警和处置风险事件来保障市场的健康稳定发展。这有助于推动绿色低碳发展的政策落实和效果评估。

发挥数字金融优势助力绿色低碳发展

数字金融在渠道、数据、处理能力等方面具有显著优势，这些优势有助于产生普惠效应、长尾效应和精准效应，推动绿色低碳发展机制的高效发展。

普惠效应是指借助物联网、互联网、大数据等数字技术，数字金融能够触达更多实体企业，特别是那些在传统金融体系中难以获得充分支持的小微企业。这些企业是绿色低碳转型的重要力量，但往往面临融资难、信息不畅等问题。数字金融的普及有效降低了这些企业的门槛，使其能够更便捷地获取绿色金融服务。通过大数据分析和智能风控技术，数字金融能够对企业进行更加精准的风险评估，有效降低系统性风险。这有助于金融机构在支持绿色低碳项目时更加稳健，提高资金利用效率。同时，数字金融还可以惠及更多公众，鼓励其参与绿色低碳生活。目前，多家商业银行推出“个人碳账户”，如建设银行APP的“碳账本”、平安银行APP的“低碳家园”等，通过数字技术记录用户的碳减排行为，并给予相应的激励措施。

长尾效应是指人工智能等数字技术能够深入挖掘数据中的有效信息，识别出潜在的绿色金融需求。这些需求往往来自于长尾普惠群体，如中小企业、农村居民等，他们的绿色金融需求多样且复杂。基于数据挖掘的结果，数字金融能够调整资源匹配策略，满足长尾普惠群体的多元化融资需求、链接需求以及财富需求。例如，通过智能推荐系统为用户提供个性化的绿色金融产品推荐。长尾效应有助于打破传统金融体系中的“二八定律”，让更多原本难以获得金融服务的群体享受到绿色金融的福利，促进金融资源的公平分配。

精准效应是指综合运用多种数字技术，数字金融实现了金融服务的智能化、个性化和高效化。通过数字化转型，数字金融平台能够变被动为主动，主动发现并满足实体企业和普惠大众的多元化需求。这种主动服务模式提高了金融服务的针对性和有效性。精准效应的最终目标是实现实体企业和普惠大众多元化需求的终极满足。在绿色低碳领域，这意味着数字金融将为企业提供更加精准的绿色金融产品和服务支持其绿色低碳转型。同时，为公众提供更加便捷、高效的绿色金融服务，鼓励其参与绿色低碳生活。

推动数字金融支持绿色低碳发展的政策建议

为进一步推动数字金融支持绿色低碳发展，笔者提出以下建议。

一是加强顶层设计与政策引导。建议政府出台更加完善的绿色金融政策，明确数字金融在支持绿色低碳发展中的定位和作用，为数字金融支持绿色低碳发展提供政策保障。建议结合国家碳达峰、碳中和战略目标，制定数字金融支持绿色低碳发展的相关规划，明确发展目标、重点任务和保障措施。

二是创新数字金融产品与服务。鼓励金融机构利用数字技术创新绿色金融产品，如积极开发基于大数据风控的针对小微企业、个体工商户及普惠群体的专属绿色信贷产品，满足绿色低碳项目的多元化融资需求。推广利用大数据、人工智能等技术，发展智能投资、智能信用评级等服务，引导机构投资者将资金投向绿色低碳领域。

三是提升数字金融服务效率与安全性。加强金融网络安全和信息保护，推动区块链、大数据等技术在绿色金融领域的应用，提高数据共享和交易效率。建立健全数字金融监管框架，加强对数字金融业务的监管，防范金融风险。

四是加强国际合作与交流。积极参与国际相关标准的制定和推广，促进与国际金融机构的合作，引入国际先进技术和管理经验，以提升我国在数字金融支持绿色低碳发展领域的国际话语权和影响力。

作者单位：远东资信评估有限公司